中国人民银行官员回答了新闻组有关“存款机构

  • 作者:银联POS机
  • 发表时间:2020-06-09

  2013年6月7日,中国人民银行发布了《机构投资者存款与对策》(以下简称《对策》).中国人民银行的一位人士回答了记者有关“措施”的问题.

  1. 问:“方法”的背景和含义是什么?

  由于近年来的技术和服务创新,非金融机构的支付业务变得越来越流行,并已成为支付服务市场的重要组成部分.大多数非金融机构通过开设支付帐户并吸收其准备金来进行支付操作.相关客户储备金的安全性与支付系统的安全性和财务稳定性密切相关.为此,中国人民银行于2010年6月发布了《非金融机构支付服务控制办法》(中国人民银行令[2010] 2,以下简称“控制措施”)。从安全和业务标准的角度来看,已经建立了针对非金融机构的支付业务监督控制机制,以防止支付风险并保护消费者的合法权益。

  迄今为止,中国人民银行已授权223个付款人,其中90%以上与客户预订问题有关。如果这些资金被挪用和占用,将对大多数客户产生重大影响。

  由于实施“管理办法”以及人民银行监管工作的进展,付款人越来越重视客户准备和加强控制。但是,“控制措施”侧重于为非金融机构的支付业务建立统一的市场准入机制,主要是从所有权,存款方式,客户储备和客户储备等现金管理的角度出发。我是。储备金集中在金融资本中。诸如比率之类的关键要求仍需改进,因为主要付款人可以指导他们实施对基金管理的详细要求。付款人的实际操作包括诸如客户准备金和个人资金,大量银行帐户和过度分散,各种形式的资金托管,复杂的资金帐户关系,透明度低等问题。它包括在内。还在那儿

  因此,有必要尽快制定和发布“对策”。这将阐明和完善人民银行对客户准备情况的监管要求,增强付款人对资金安全性的认识和责任,并确保客户的合法性。为了有效地保护银行,有必要履行储备银行的监督职责。权益。

  2。问:请介绍一下《办法》的主要内容和起草政策。

  答:该法案有五章和44个条款,包括一般规定,储备银行帐户管理,客户储备的使用和转移,监督和控制以及补充规定。

  根据三个主要原则制定了“对策”。一是严格控制客户的存储和使用,以保护客户的合法权益和保障客户的资金。第二个是对系统原理和灵活性的正确理解,在监督有效性和支付服务效率之间的科学平衡,尊重客观现实,避免单方面调整,并使法规更加灵活。是要加强储备安全的基本监管目标。可操作性和易于实施。第三是统筹规划,建立合理的激励和约束机制,平衡储备银行,合作银行和付款人的责任和权利。

  根据上述原则,“方法”是指客户准备金的范围和性质的定义,准备金银行和帐户系统的设计以及付款人和商业银行准备金业务的标准化合作与管理。我会。澄清储备银行。通过一系列监管措施,包括分类和帐户级别管理,封闭业务和资金使用,灾难恢复信息的审查和验证,关键监管指标的动态调整,人民银行,自律组织,商业银行的联合监管。客户储备金对于存储,收集,使用,转移和其他存储活动受到完全监管。

  3。 问:如何定义客户预订的范围和性质?

  答:对客户库存的包含和扩展的合理定义是制定“对策”的前提和基础。基于国际经验的“对策”是否会通过综合考虑包括国内保留业务中的保留收益在内的各种情况来产生保留收益?从节省的角度来看,清算机构实际委托的清算公司已经事先明确确定收款公司的资金是客户储备金。其中,“预付款”和“实际收到”资金不是“预付款”,也不是“预付款”,不是尚未预先收到的资金(已发送资金)或储备金。请注意。它不属于客户储备金的一部分。

  同时,《办法》从“管理理念”的角度定义了客户库存的应用范围,“客户的库存只能用于委托给客户的结算业务以及该措施规定的情况”。我进一步强调。否则,您可能不会出租客户的储备金,并未经授权将其用于向他人提供担保。

  此外,为进一步阐明客户准备金的接收和处理与各方权利和义务之间的业务关系,“主要”强调付款人借方的中介性质。。另外,请说明您需要收取押金或向您发送押金。在支付了不可撤销的付款指示后,客户无法提前完成付款任务。

  四。 问题:“主要”如何对储备银行进行分类和管理?

  答:付款人的客户高度多样化,客户与付款人之间的资本交易涉及不同银行和不同银行账户之间的资金转移。付款者通过在多家银行开设账户来做到这一点。“对策”是适当考虑多家清算银行和多家银行的清算所的需求,引入储备基金合作社的概念,并从客户那里收取钱到存款银行或银行。它规定您可以委托结算业务。银行仅处理客户准备金收集和银行提款代理。

  同时,加强对中央存款准备金的监管,调动存款银行的积极性。《办法》要求支付机构至少维持存款银行的每日总准备金。银行帐户余额的50%。合作银行的数量可以通过风险储备计算机系统进行适当管理。

  五岁以下问:“措施”如何规范储备银行帐户的管理?

  “措施”是储蓄银行?存款银行?合作银行的职能定位,制度原则?根据我们的灵活性,我们有三个特殊的储蓄账户。。从强到弱,不同的帐户类型具有不同的功能,数量和使用条款。

  存款银行可以开设存款银行吗?是否有用于管理和提取资金的完整功能?功能包括提取资金,维护帐户对帐,结转成本以及累积风险准备金。在自治区,直辖市或单独计划的城市只能在中央政府的直接控制下开设一个帐户。采集?合作银行会开设付款帐户吗?仅管理银行付款功能?它运行,并且票据交换所可以在同一初级合作银行或授权分支机构中开设一个储蓄帐户。存款银行或合作银行将开设一个汇款帐户,以支持该银行的恢复和初始还款操作,资金将在当天结束时清算。由于汇款帐户没有付款和提款功能,因此付款人可以根据业务需要和帐户维护成本向人民银行汇报,因此风险管理更加容易。

  在实际的业务发展过程中,付款人可以根据情况,银行,地区,帐户情况以及两种类型的银行和三种类型的帐户的存款框架来充分满足其业务发展需求。我会。您可以做出合理和独立的选择。

  6。问题:此“对策”如何增强对客户提供的使用和移动的监控,以防止诸如客户提供的移动等风险?

  答:客户储备管理的主要风险是转移,占用或借款带来的潜在损失。该措施严格规范了客户储备帐户的开设,修改,注销以及每日收入和支出。这隔离了付款人之间进行风险沟通的可能性,并揭示了不同付款人的储备银行无法处理客户准备金的转账。同时,考虑到准备金提取是防止存款转移的关键,因此该措施从以下几个方面为提取准备金提供了重要规定。黄金账户数量。具有存款和支付功能的支付帐户的数量受到限制,而汇款帐户只能退回原本的资金,而传统的支付功能无法打开。第二个是加强银行间同业取款资金的管理,并调整清算所储备存款的头寸,储备银行以外的银行不进行同业取款。三是加强手续费收入转移,取款渠道管理和其他取款业务管理。要接收此业务,您可以在储蓄银行开设一个自负盈亏帐户。第四,加强现金支出管理。要强调的是,现金机构的现金赎回业务必须通过自己的基金账户进行处理,相应的准备金必须从准备金账户转移到自己的基金账户。

  7。 问:“措施”如何在客户存款过程中影响商业银行的监管职能?

  答:为了有效地监控客户储备,这些“措施”最大限度地发挥了各方的监管职能,人民银行的政府监管,行业组织的自律管理以及商业银行的外部监管。。,旨在建立一个多层次的支付机构自我管理监督体系。商业银行的监管职能主要体现在以下几个方面。首先,从资产规模,技术能力,网络资源,应急响应等方面,明确商业银行成为储备银行的条件,并由储备银行负责监督。基本能力。二是强调付款人与储备银行之间的民事责任。各方必须通过初步协议就其权利,义务和责任达成一致。特别地,付款人必须转移客户的预付款指令。第三,开设,更改或取消储备银行帐户时,要求金融机构履行对相关储备银行或授权分支机构的报告义务。第四,考虑到与付款人的大量交易,储备银行很难仅依靠人工干预来确保收集和验证客户储备信息的准确性和及时性。储备银行必须为付款机构的付款托管系统建立客户机构。第五,票据交换所和储备银行需要建立客户储备信息验证机制,储备银行需要定期或不定期地对票据交换所账户进行验证。

  此外,中国人民银行在颁布《办法》后,将建立规则来监管票据交换所的客户库存信息,并建立进一步加强商业银行存款准备金监管功能的制度。。

  8。问:该措施规定,风险准备金将每季度记入借方,并贷记到风险准备金特别准备金帐户中,但是情况如何?

  答:为进一步加强对客户权益的保护,建立对客户储备金损失的补偿和分担机制,“对策”应借鉴国内外金融业的管理经验。设计一种机制,以从客户准备金利息收入中动态记录风险准备金。弥补客户储备的特定损失。同时,根据中国支付机构市场的现状,经过认真的讨论和评估,最终确定了10%的基本监管要求。

  给定实际的业务运营,每个付款人的业务类型,稳健性,风险敞口和合规性之间都存在显着差异。静态和统一的应计计划不会带来积极的激励或追溯调整。因此,已经建立了“对策”来区分风险准备金的计算,调整,存款和使用计划。目前,中国人民银行正在起草关于为风险承担者提供和使用风险准备金的某些控制措施,这些措施将尽快公布。

  9。 问:如何将客户储备存储在商业银行中?

  答:规定付款机构预先收取的客户提款资金应以活期存款的形式存入,因为这主要是用于客户的合同业务。同时,应仔细考虑付款人对增加资本收益的要求。这项措施允许付款人以单位定期存款,单位通知存款和议定存款的形式存储准备金,前提是他们可以完全满足日常付款业务的需求。关于定期存款的存款期限,为了促进合作银行并确保参与存款业务的票据交换所的流动性,“措施”是通过预定的转账帐户从单位汇出的单位存款。最长期限是12个月。

  对于具有足够流动性,强大的风险管理能力和良好运营条件的支付机构,“主要”可让您以“中国人民银行批准的其他形式”存款。我能做到。

  十。 问:中国人民银行在宣布该措施后,将加强对客户准备金的监管,将采取什么措施?

  答:首先,我们将加强公共关系和培训,以帮助付款人和商业银行了解这项措施的政策要求并有效实施。二是开展监督检查,修订和标准化工作,以培训代替科研,推动科研改革。第三是快速创建和发布相关的操作文档,例如付款人风险管理,客户初步信息的统计监视,验证和确认系统以及协调和执行增强。第四,建立以支付机构客户库存监控功能为中心的监控系统,并对其进行监督?这是为了改善手段,提高客户库存监控的计算机化和专业性。